一法刑事律师团队：什么是非法集资？

对于非法集资，当下很多人似乎已经忘却了，似乎已经淡薄了；王庆律师团队资深刑事律师王涛说：“很多非法集资都转换了玩法，实际上这种违法行为依然存在，甚至有不少人还在进行投资？”

非法集资，近些年此类大额案件少有发生，但是涉案金额相对少，波及受害者少的案件还是层出不穷！非常典型的莫属早年的“e租宝”案件，总涉案金额高达近800亿，受害人更是涉及全国各地。那么到底什么是非法集资呢？

根据2021年实施的《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

在大家认知当中，就是那些所谓的“投资理财”，那些投资理财机构会对你说某某行业发展好，受国家政策扶持，早期投入低成本高回报；一旦受害人入局，天天想着自己的暴富梦，而对方早已卷钱跑路！

大家不禁在问一个问题，明明都是公司，而且诸多红利、背景背书，都是假的吗？如果是假的，为何他们还能够运营那么长时间？刑事律师说，普通百姓对于金融方面的法律知识淡薄，外加对于投资、理财的认知盲区等等；其实，只要符合下面这几项，就可以确定是“非法集资”！

非法集资的特征有哪些？

非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

1.非法性：“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，国务院金融管理部门为“一行两会一局”（“一行”是中国人民银行，“两会”是中国银保监会、中国证监会，“一局”是外汇管理局）。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等），都需经国务院金融管理部门依法许可。没有发牌照，就是非法经营！

2.利诱性：非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。超过百分之六的年回报就有可能是假的，大概率是骗你的。那些“保本保息、高额利息、高额回报”的更别想了，都是骗人的，真要是那样，人家自己都得藏着掖着了。

3.社会性：“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。

养老投资项目

非法集资新花样

虽然早些年的P2P卷钱跑路事件，让全国各地人民对于非法集资都有了一个深刻的记忆，但是，当他们换了一套外衣，设计了另外一些套路，卷土重来时，大家依然还在上当受骗！

时下较为典型的就是以“养老”为表现形式的非法集资！

骗子们顺应相关政策以各种养老服务、养老项目、老年产品、以房养老等等名义，骗取用户进行投资，大家一定要擦亮眼睛，这些都是非法的，切记不可进行投资！

刑事律师提醒：高额回报勿轻信，保本保息是妄谈，出钱投资要谨慎，发现疑点及时止，钱款已出要报警，分辨不清问律师。