“典型涉老诈骗案例”之消费返利诈骗案例分析

近日，由北京市老龄协会发起的“典型涉老诈骗案例”系列防诈骗视频在北京市一法律师事务所完成拍摄。

我所老龄法律事务部毕锦宏律师在视频中向老年人讲述了关于消费返利诈骗的经典案例。通过对案例的讲述和案件分析，为老年人梳理市场上消费返利的套路和模式，告知相关法律规定，为老年人提供切实可行的防诈骗小贴士，呼吁老人擦亮眼睛，避免上当受骗，积极维护个人的合法权益。

案例分析

老范和老刘是邻居，也是曾经的同事。退休后两位经常聚在一起，最近老范给老刘介绍了一个生财之道。

有一家公司，该涉及的产品种类很多，有保健食品、茶叶、酒、化妆品、手机、智能手表、床上用品等。注册消费成为会员，就能得到相对的奖励，而且消费越多返利越多。一次性消费不同的金额就可以成为不同级别的会员，各等级对应着不同的返现金级别。最高可以返现6千余元。

以一次性消费25600元成为翡翠卡会员为例，就可以获得64320元的优惠券。同时，办理多张会员卡还能赠送礼品及领取30%的全国市场营业额平均分配积分，此积分可用于兑换产品或现金，直到累计领完相应会员级别的购物券。并且承诺客户可以随时申请退款。

老范之前参与进来，后来选择退单，公司很快就退钱了，所以才推荐给老刘。

老刘观察了一段时间，发现有许多邻居、朋友都加入了，开始对这种经营模式深信不疑，他也就加入了。但是老刘的发财梦很快就破灭了，因为公司资金链断了，钱彻底退不出来了。

毕律师表示，这种行为其实就是传统意义上的“拆东墙补西墙”，根基不稳，肯定不会长久。因为消费返利骗局的资金链不大可能维持太长时间，为了短期能获得资金注入，操盘者往往以高回报为诱饵向社会公众大肆进行宣传，通过各种渠道的传播，用最短的时间拉到更多的人进来，用后来加入的会员投资，支付前期加入会员的返利。

我国对此有相关法律规定：未经金融监管部门批准，向社会不特定对象承诺在一定期限内返还本利变相吸收公众存款且数额巨大，扰乱国家金融管理秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪。

如何分辨

其实分辨投资项目靠谱与否很简单，通常判断一个投资项目是否骗局，关键看其是否有“造血功能”；是否有稳定充足的收益；如果只是借旧还新，那资金链早晚会断；如果是公司承诺一定挣钱，并有超高收益的绝对不可信；我们一定要切记：“你惦记人家的利，人家惦记你的本”！！

在打击非法集资过程中，收益率超过 6% 的就要打问号，超过 8% 的就很危险，10% 以上就要准备损失全部本金。遇到消费返利型骗局切不可贪图便宜上当受骗，要提高警惕，增强防骗意识。

毕律师友情提示各位老年人，如果您和家人一旦发现承诺高回报的理财产品和投资公司，一定要相互提醒、和孩子沟通、积极举报。

老龄法律事务部是一法律师事务所主营业务部门之一。2019年，北京市老龄协会通过公开招标的形式选定北京市一法律师事务所、北京益生福祉养老产业发展中心作为北京市老年维权服务项目承办方一法所响应国家号召，为北京市老年人提供包括热线咨询、现场咨询、上门咨询、普法教育、普法宣传、法律培训、法律援助等在内的各项法律服务。